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0首付/1成首付购车,到底是个怎样的大坑?买车前先来算算这笔账!

2018-03-20 浏览:7879 评论:0

文| 腾三毛

车图腾出品,转载请注明出处

  

最近,一小学同学打算买辆代步车,于是就向毛毛咨询买车的注意事项。同学作为普通上班一族,前几年贷款买了房,手头不是很富裕,因此就计划贷款买辆车。

同学问毛毛,电视上经常播放的网贷平台“0首付、1成首付购车”的广告,只需付出不到两万、或者干脆0元的首付款,就能轻轻松松开回家享用了,这些靠不靠谱?

这些广告看起来很诱人,然而事实真如大家想的那么简单吗?0首付或1成首付购车的消费者,到底为这个吸引眼球的卖点付出了多少成本呢?下面我们来详细计算下。

为了对比超低首付贷款普通商业贷款(首付30%以上)在购车成本方面的差异,毛毛选取了一款指导价16.28万元的热销车型,来计算各自贷款1年4年费用差异到底有多少?

首先,两种贷款形式总成本差多少?

第一种、1成首付购车总成本:

如果购买这台16.28万元的车,首付10%,一年还清,那么你要支付的总成本为:


根据表格中的数据可以看出,消费者选择首付10%、贷款1年、每月还款3896元、一年到期后再一次性归还网贷公司125393元的贷款方式,购车费用+首年贷款费用,消费者总共为这款16.28万元车付出了19.1325万元比全款购车多花费2.85万元

第二种、30%首付购车成本:

如果通过普通商业银行贷款购车,一年后你要为这辆车花费多少费用呢?


在这里需要强调的是,目前不少家用车在终端售价都有不同幅度的优惠,而且优惠幅度还不少,以我们选择的这款车为例,全国不少地区终端售价都优惠了2万元左右,甚至更多。而对于这部分差价,网贷公司选择性地视而不见。

结合银行的相关利率、首付比例、分期数和还款金额等因素,可以计算出,如果消费者选择普通商业贷款,一年后总共为购买这辆车花费16.5017万元

没有对比就没有伤害1成首付的贷款形式,消费者总共付出了19.1325万元,而普通商业银行贷款仅花费了16.5017万元,两者相差26308元

也就是说,仅仅晚了一年付清相差的2成首付款和追求较低的月供,消费者一年之内要多掏出2.6万(18%)的购车成本,小伙伴们可以自己衡量下这笔账到底划不划算?

此外,令不少人想不到的是,首付1成的购车方式,新车第一年的产权是登记在网贷公司名下的,也就是说你根本没有车辆的所有权,而是通过签协议的方式拥有这辆车的使用权而已。而如果这家网贷公司在这一年内倒闭或老板跑路,到时法院在做资产清算时,这辆车就需要交给法院重新分配。

其次我们再算算,贷款4年,两种贷款形式总成本差异。

我们知道,在家用车实际购买过程中,贷款一年的消费者占比并不高,更多是两三年的。不过鉴于网贷公司给出的是“首付1成贷款1年+尾款贷款3年”贷款形式,因此我们已这个为基准计算,看两者在贷款4年的情况下,购车成本会差多少?

需要指出的是,受新车折扣和保值率等诸多因素的影响,大部分商业银行的贷款时长都在36期以内,很少有48期或者60期时长,而这里我们所举例的贷款4年,仅是借助商业银行的贷款利率计算购车成本,为大家直观展示它们的差别。


可以看出,两种贷款形式,在贷款4年的情况下,首付1成的网贷公司购车总成本为22.7176万元,而普通商业银行需要支出的费用为17.3216元,相差5.396万元

而为了少付4.6万元的首付款,和较低的首年还款额度,消费者就要额外地为总购车费用多付出5.396万元,这个账毛毛怎么算都是各种心里都不舒服。

写在最后:

“0首付1成首付”听起来相当诱人,看似不用掏多少钱就有一辆属于自己的汽车了。

但凡事有利必有弊。同样是贷款买车,跟随低首付而来的,是高额的贷款金融成本,而消费者真的想为了晚付两成首付,情愿多掏2.6万元吗?实际上,贷款时长越久,低首付的高成本属性就越突显,了解真相的小伙伴们还认为这种贷款形式很有诱惑吗?小伙伴们在选择贷款购车时,还需理性分析选择,切不可被商家的几句诱人的广告词迷惑。

毛毛还想说的是,1成首付购车成本的涨幅都如此之巨,那么0首付呢?小伙伴们尽情地猜!猜!猜吧!

车图腾

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