文｜大虹桥刘能

图｜视觉中国

佳佳是我的一个朋友，25岁的少女面对这个充满恶意的社会总会有种种的手足无措。

之前上海遇上了又一次号称百年难遇的大雪天。距离上一次百年难遇，似乎仅仅度过了一个春夏秋。

我清楚地记得，那天夜里的雪的确很大，大到令魔都人民似乎提前来到了天启末日。什么“明天大雪，不要大脚油门急转弯”blabla的行车tips瞬间就占据了半个朋友圈，剩下半个基本是这样的：标题是“下雪了”，但配图放大10倍也看不出一片雪花的照片。我躺在沙发上刷着朋友圈很是费解。

这个时候，北方人默默地笑了。（北京除外）

之所以那晚的细节我会记得如此清楚，是因为，几乎没有天塌下来的大事，佳佳是不会主动打我电话的。要知道平时的晚上我只被一个问题困扰：今天中午我吃了什么，为何6点我竟会如此之饿？

就在那样一个十分抓马又很喜剧化的夜晚，佳佳给我打了一个电话。

从她焦急的语气可以判断出，她这次是真的遇上大麻烦了。望着窗外比雨点大不了多少的雪花，我大概听明白了事情的梗概——

那天，虽然早已过了晚高峰，但中环线军工路方向普陀段车流却出乎意料地慢。

根据我的判断，想必是一半车主由于没见过下雪失去了一个魔都老司机沉稳的心态而开始惊慌失措起来，另一半边开车边拍照准备发圈，然后乐呵呵地打开了自打买车以来从未有机会开启的雪地模式，从而导致死命踩下油门车却没动。

佳佳并没有被这番场景所震慑住，毕竟是一个见过大世面的25岁少女。据当事人事后表示，她那天主要沉浸在101.7的罗妈时刻，对为何还没有被转到交通广播而表示不解。

就在罗妈准备在广告中间插播节目的时候，佳佳说，她的车突然往前冲了出去，几度低头看了看方向盘上硕大的L标确认自己开的并不是特斯拉这类拥有自动驾驶的车以后，她意识到她似乎是被追尾了。

我们经常在新闻里看到追尾的事故，但殊不知当你真的被追尾的时候，那个瞬间被追尾的感受是如何的懵逼，就好似某天心情好拿出冷落了好一阵的一条裤子，却突然发现已经系不上扣而开始怀疑裤子自己缩水了一般，根本不会想到是自己又胖了。被追尾也是如此。

其实，如果是一起简单的追尾事故，对于我们这种老油条来说，堪比天上掉下了个大馅饼。毕竟追尾方全责，被追是种幸福。我恭喜恭喜刚说出口，佳佳的语气更急了——

原来她遇到了一个蛮横不讲道理的无赖。

追了别人尾，却怪下雪视线不清又刹不住车、甩锅给环卫部门没有及时清理积雪，那么我相信交警叔叔是一定不会放过他的。然而，佳佳和我说，这只是噩梦的开始。

一般来说，事故责任判定书签了字，剩下的就是走保险公司理赔流程，该修的修，该换的换，天经地义。然而佳佳这次遇到的是一个不知名的小保险公司，竟然以赔付金额只有1万7，不能赔付全额2万多的维修款为由，拒绝了佳佳的理赔。

事情到了这个地步，可以说是很奇葩了。这也是为什么佳佳急吼吼打我电话咨询的原因。正常人遇到这种事儿，经济损失是一方面，怄火不说还耽误事儿。

最让人难以容忍的是，肇事者在受害者的几次询问后，竟然换了这样一个微信头像。

据说，备受打击的受害者佳佳一度想要放弃追回维修款。

老司机如我，其实面对这种尴尬到好比约会遇上前任，而前任身边的新任还不如自己一样的窘境，搁我我也会想第一时间转身离去的。但如果就这样转身而去，其实可是吃了大亏的。因为前任反正已经成为了前任，瞎不瞎和我无关，但全责不赔钱就转身离去，赔付款可是有人能帮你追回的。

这里说的追款，可不是一身Gucci大背头的专业小额贷款公司的员工，而是合理合法的“代位追偿”服务。

我随手甩了一个百度百科的链接给佳佳——

代位追偿 

一、权力代位：如果保险事故是由第三者的过失或非法行为引起的，第三者对被保险人的损失须负赔偿责任。保险人可按保险合同的约定或法律的规定，先行赔付被保险人。然后，被保险人应当将追偿权转让给保险人，并协助保险人向第三者责任方追偿。

二、物上代位：指在财产保险中，保险标的发生保险事故造成推定全损时，保险人按照合同履行赔偿责任后依法取得保险标的的所有权。

为了避免被保险人的权益不受侵害，我们的保险公司其实有一项专门帮你挽回遇到无赖的服务。

简单来说，就是你的保险公司会先行赔付你应得的款项，再以你的名义去帮你追回对方的赔偿款。可以说比男朋友还体贴了。

并且，像这样单一车损的代位追偿十分简单，只要投保了车损险，并且事故责任明确就可以进行代位求偿。

在保险费用改革之前，一直有谣传说使用代位求偿就会算作出险一次，吓坏了不少人。而在费改之后，监管部门明确规定，无责方使用代位追偿并不算一次出险。但仅限无责方，如果是次责，同责方代位追偿，还是算作一次出险的。

办理代位追偿，其实也很简单。除了一般出险该有的材料外，需要填写一张“权益转让书”，其中包含了许多对方的信息。

这些个人信息一般是很难拿到的，但不要着急，好在法律规定，对方的材料信息是不做强制要求的。因此，如果哪家保险公司一定强制要求你提供对方的材料信息，直接打12378保监局投诉电话就能顺利完成。

当然，代位追偿也有使用的限制，代位追偿只适用于车损险，也就是说，人身和物损是没有办法代位追偿的。另外，你需要购买了车损险，并且事故责任明确。

其实，不止是佳佳一人，很多人并不知道自己的保险还有这样一个服务。保监局要求各保险公司，不能将“代位求偿”作为宣传亮点，因为这是保险公司应该做的，所以，大家几乎听不到哪家保险公司用这个做宣传。

听到这里，佳佳急匆匆地挂了我的电话。我想，她应该是去打她自己保险公司的电话去要求代位追偿了吧。毕竟她的车在4S店里已经停了一周。