0出险,保费却莫名上涨?全因你有违章!

2018-01-10 159 0

上个月朋友和我抱怨他今年的车险涨价了,但是他一整年零事故,也从没有出过保险。相信很多朋友都有类似的经历,一年平平安安“佛系”驾驶,最后却被莫名涨了保费,然而这个锅保险公司可不背,没有无缘无故的涨价,一切因果都是自己造的。为什么这么说呢,因为车险涨价不完全和事故出险挂钩,还和你的某些违章行为相联动。

根据《机动车交通事故责任强制保险条例》第八条:被保险机动车没有发生道路交通安全违法行为和道路交通事故的,保险公司应当在下一年度降低其保险费率。在此后的年度内,被保险机动车仍然没有发生道路交通安全违法行为和道路交通事故的,保险公司应当继续降低其保险费率,直至最低标准。被保险机动车发生道路交通安全违法行为或者道路交通事故的,保险公司应当在下一年度提高其保险费率。多次发生道路交通安全违法行为、道路交通事故,或者发生重大道路交通事故的,保险公司应当加大提高其保险费率的幅度。在道路交通事故中被保险人没有过错的,不提高其保险费率。降低或者提高保险费率的标准,由保监会会同国务院公安部门制定。

所以保险公司内部都有一个评价系统,这个系统会与交通部门“联动”来了解被保险人上一年的交通习惯,当某些交通违法行为达到设定值时,就会增加相应的保费浮动比例,第二年的保费则水涨船高。

看上去这些费率浮动并不大,甚至很小,但真正计算起来,区别就不小了。首先我们要了解保费的计算公式:

保费=基础保费 x 调整比例

影响调整比例的因素:出险系数 x 违章浮动比例 x 自主核保系数 x 自主渠道系数。自主核保系数和自主渠道系数是保险公司通过审核你的驾驶习惯、驾龄、年龄、性别、购买保险渠道等多个因素来判断是给你优惠,还是涨价。

以基准保费5000元为例:

小A连续3年没有出险(系数0.6),上一年也没有违法记录(浮动比例1+(-0.1));保险公司自主核保系数和自主渠道系数给他的综合评价都是0.85,那么他今年整体的保费比例就是0.6 x 0.9 x 0.85 x 0.85=0.39。

小A今年的保费:5000 x 0.39=1950元

小B在连续3年没有出险(系数0.6)的情况下,交通违法严重,有5次以上违反信号灯,浮动比例(1+0.15);保险公司自主核保系数和自主渠道系数给他的综合评价为1(违章多判定驾驶习惯不好,系数就大),那么他今年调整比例就是0.6 x 1.15 x 1 x 1=0.69。

小B今年的保费:5000 x 0.69=3450元

同样两台3年没有出过险的车,只因为上一年有5次违反信号灯,今年的保费就涨了1500元。通过这个例子我们能发现,即使上一年没有出险,但交通违章一多,保费也会上调。同时一年内多次出险也会造成来年保费上调,这个相信大家都了解,就不再赘述了,放上出险次数的优惠比例图给大家。

另外大家还要注意这几种情况下的保费是高于平均值的:

零整比高要多交

零整比就是整车所有装车配件价格的总和与整车销售价格的比值,乘以百分之百得出的百分比系数,系数越高保费也越多。例如同价格的奔驰A级保费要比帕萨特的高,因为奔驰A级的零整比要比帕萨特高。上图是保险行业协会2017年发布的国内“零整比”最高的10款车。

行驶里程

有个别保险公司会根据你每年行驶的里程数,来购买车险。行驶里程少,交的保费就少;反之行驶里程越多,交的保费就越高。不过这只存在于少部分保险公司,并不普遍。

个人信用

我们国家暂时还未将车险挂钩个人信用,但在美国个人信用不好的人,车险费用要比信用好的人高出30%~40%,小编觉得这点其实挺值得推广的,可以无形的督促大家坚持做个诚信守法的好公民。

最后希望每一位驾驶者都可以终身零事故,尽量少违章,利益自己也利益他人。

声明:本文由行家作者撰写,观点仅代表个人,不代表太平洋汽车网。文中部分图片来自于网络,感谢原作者。

网友评论